Co kdyby vláda dělala všechno, co může, aby zastavila zloděje, kteří se snaží ukrást naše peníze, kromě jediné věci, která by skutečně fungovala?

Tak to vypadá, pokud jde o podvody, což jsou pokusy o oklamání nás a zbavení nás našich finančních prostředků, obvykle tím, že nás přimějí předat naše identity nebo bankovní údaje nebo převést peníze.Minulý rok jsme ztratili úžasných 2,74 miliardy dolarů na podvodníky. To je více než 5200 dolarů za minutu — a to jsou pouze podvody, o kterých víme z 601 000 Australanů, kteří podali zprávy. Mnohem více lidí by mohlo zůstat potichu.

Pokud se krádež 5200 dolarů za minutu zdá být nad rámec pro zemi o velikosti Austrálie, srovnání s Velkou Británií naznačuje, že máte pravdu. V roce 2022 lidé ve Velké Británii ztratili 2300 liber za minutu, což je asi 4400 dolarů. Velká Británie má dvakrát a půl více obyvatel než Austrálie.

Je to jako by mezinárodní podvodníci, pomocí SMS, telefonních hovorů, falešných faktur a falešných webových adres, cílili na Austrálii, protože v jiných místech je to obtížnější.Pokud chceme snížit ztráty Australanů, je čas se podívat na pravidla, která mají být v platnosti ve Velké Británii.

V Austrálii v roce 2022 bylo zastaveno pouze 13 procent pokusů o platbu podvodu bankami před jejich provedením.

Počet podvodů se od roku 2020 zvýšil o 320 procent Současná federální vláda dělá hodně, téměř vše, co mohla. Během jednoho roku od nástupu do úřadu zřídila Národní proti-podvodní centrum, které koordinuje zpravodajství. Právě tento týden centrum oznámilo částku 2,74 miliardy dolarů, což je o 13 procent méně než v roce 2022, ale o 50 procent více než v roce 2021 a o 320 procent více než v roce 2020.Plánuje „povinné odvětvové kódy“ pro banky, telekomunikační poskytovatele a digitální platformy.

Ale kód, který navrhuje pro banky, uvedený v konzultačním dokumentu z minulého roku, je slabý ve srovnání s zahraničím.Banky jsou brány Banky mají význam, protože téměř vždy jsou prostředkem, jakým jsou peníze převedeny. Kryptoměna je nyní mnohem méně používaná poté, co se banky dohodly na omezení plateb na vysokorizikové burze.

Podvodníci se stávají sofistikovanějšími – a Australané s úsporami na důchod jsou velkým cílem

Počet podvodů hlášených Australany dosáhl nového rekordního maxima, přestože se ztráty snížily.Zde je příklad role, kterou hrají banky. Žena, kterou spotřebitelské Centrum právní pomoci nazývá Amélie, se pokusila prodat prsní pumpu na Gumtree.

Kupující požadoval její bankovní kartu a jednorázové heslo a použil kód k vysání 9100 dolarů, které byly poslány do zahraničí. Banka nepomohla, protože poskytla jednorázové heslo.

Zde je další příklad. Žena, kterou nazývá Úřad pro hospodářskou soutěž a ochranu spotřebitele Niamh, byla kontaktována někým, kdo používal identifikaci SMS National Australia Bank. Niamh jí bylo řečeno, že její účet byl kompromitován, a byla vedena k převodu 300 000 dolarů na „bezpečný“ účet.

Poté, co to udělala, jí podvodník řekl, že to byl podvod, zasmál se a řekl „jsme v Brisbane, přijďte mě najít“.

Jak pravidla bank chrání podvodníky

A ještě jeden příklad. Bývalý akademický pracovník Univerzity v Melbourne Kim Sawyer (to je jeho skutečné jméno, je připravený vyjít s tím veřejně) klikl na inzerát pro „St George Capital“ zobrazující draka loga St. George Bank.

Byl kontaktován mužem, který používal jméno skutečného zaměstnance St. George, který ho přesvědčil, aby převedl prostředky z účtů AMP, Citibank a Macquarie na účty, které mu bylo řečeno, že budou na jméno jeho a jeho manželky ve Westpac, ANZ, Commonwealth a Bendigo Banks.Sawyer tvrdí, že žádná z bank — ani ty, které peníze poslaly, ani ty, které je přijaly — mu nepomohla. Některé uvedly „důvody soukromí“.

Centrum právní pomoci spotřebitelů tvrdí, že banky, které převádějí podvodné peníze, svým zákazníkům rutinně říkají „to s námi nemá nic společného, převedli jste peníze, nemůžeme vám pomoci“. Banky, které peníze přijímají, rutinně říkají „nejsme vaším zákazníkem, nemůžeme vám pomoci“.

To je zde v Austrálii. Ne v UK.

Zákazníci britských bank mají lepší podmínky V Austrálii v roce 2022 bylo zastaveno pouze 13 procent pokusů o platbu podvodu bankami před jejich provedením. Jakmile dojde ke podvodu, pouze 2 až 5 procent ztrát (v závislosti na bance) bylo nahrazeno nebo kompenzováno.

Ve Velké Británii top čtyři banky vyplácejí 49 procent až 73 procent.

A mají vyplácet mnohem více. Od října 2024 bude kompenzace povinná. Kde jsou provedeny autorizované rychlé platby „kvůli klamu podvodníků“, banky musí celý obnos nahradit.

Úřady říkají, že nová čísla o podvodech ukazují, že jejich akce proti podvodům funguje — ale spotřebitelské skupiny a zdevastovaní oběti říkají, že to nestačí ani zdaleka.

Obvykle budou náklady rozděleny 50:50 mezi bankou, která převádí peníze, a bankou, která je přijímá. Pokud není zapotřebí dalších šetření, platby musí být provedeny do pěti dnů.

Jediné výjimky jsou tam, kde spotřebitel, který žádá o náhradu, jednal podvodně nebo hrubě nedbal.

Myšlenka za tímto změněním — prosazeným konzervativní vládou nyní vedenou premiérem UK Rishim Sunakem — je, že pokud jsou podvody problémem bank, pokud je to stojí miliony, přestanou s nimi.

Nový Zéland zvažuje to samé, stejně jako Singapur.

Ale zde, diskusní dokument ministerstva financí o svých povinných kodech, zmiňuje kompenzaci pouze jednou. A to když hovoří o tom, co se děje ve Velké Británii. Ani ministerstvo financí, ani příslušný federální ministr ji zde nepropagují.

Přístup Austrálie je měkčí Zástupce ministra financí Stephen Jones má na starosti pravidla Austrálie.

Ptáme se, proč neuplatňuje povinnou kompenzaci i tady, Jones řekl v pondělí, že prevence je lepší.

„Myslím si, že zjednodušený přístup, který prostě říká, ‚Aha, pokud utrpíte ztrátu, banka vždy zaplatí‘, nebude fungovat. Jen udělá Austrálii medovinou pro tyto mezinárodní zločinecké gangy, protože řeknou, ‚No, pojďme, víte, zaměřit veškerou naši činnost na Austrálii, protože je to trestný čin bez oběti, pokud banky vždy platí‘.“

Říkat bankám, aby platily, by určitě soustředilo mysl bank, tak, jak se budou soustředit v Británii.

Australská bankovní asociace nezveřejnila své podání do přezkumu ministerstva financí, ale Centrum právní pomoci spotřebitelů ano.

Říká, že kdyby banky musely nahrazovat ztracené peníze, měly by větší důvod je chránit.

Ve Velké Británii se to brzy dozvědí. Pokud má Jones pravdu, může se stát medovinou pro podvodníky. Pokud se mýlí, jeho vláda nechá Austrálii ještě více pozadu, pokud jde o podvody — což nás bude stát tisíce dalších dolarů denně.

Peter Martin je hostujícím vědcem na Crawfordově škole veřejné politiky na Australské národní univerzitě. Tento článek původně vyšel na stránkách The Conversation.